ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் என்றால் என்ன?

இன்றைய காலகட்டத்தில் மருத்துவ செலவுகள் நாளுக்கு நாள் அதிகரித்துக் கொண்டே செல்கின்றன. ஒரு சிறிய அறுவை சிகிச்சைக்குக் கூட பல லட்சம் ரூபாய் செலவாகும் நிலை உள்ளது. இந்நிலையில் “எனது குடும்பத்தை பாதுகாப்பதற்கு என்ன செய்யலாம்?” என்ற கேள்விக்கு விடைதான் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ்.

ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ்

ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் (Health Insurance) என்பது, ஒரு காப்பீட்டு நிறுவனம் அல்லது அரசுத் திட்டம் மூலம், உங்கள் மருத்துவ செலவுகளைப் பாதுகாக்கும் ஒரு நிதி பாதுகாப்பு.

• நீங்கள் மாதம் / வருடம் ஒரு பிரீமியம் (Premium) செலுத்துவீர்கள்.
• அவசரத்தில் மருத்துவ செலவு வந்தால், காப்பீட்டு நிறுவனம் அதை கேஷ்லெஸ் (Cashless) அல்லது ரீஇம்பர்ஸ்மெண்ட் (Reimbursement) மூலம் செலுத்தும்.

சாதாரணமாகச் சொன்னால் – “நீங்கள் செலுத்தும் சிறிய தொகை, நாளை வரும் பெரிய மருத்துவச் செலவுகளிலிருந்து உங்களைக் காப்பாற்றும் கவசம்” தான் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ்.

ஏன் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் அவசியம்?

1. மருத்துவ செலவுகள் உயர்வு – ஒரு சிகிச்சைக்கே 50,000 – 2 லட்சம் வரை செலவாகும் நிலை.
2. குடும்பப் பாதுகாப்பு – ஒருவர் நோய்வாய்ப்பட்டாலும், குடும்பத்தின் சேமிப்பு பாதிக்கப்படாது.
3. வரிச் சலுகை– IT Act Section 80D கீழ் பிரீமியத்தில் வரி விலக்கு.
4. அவசர உதவி – கேஷ்லெஸ் மருத்துவமனையில் உடனடியாக சிகிச்சை.
5. மன அமைதி – எதிர்பாராத நிலைகளில் பொருளாதார பாதுகாப்பு.

ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் வகைகள்

தமிழ்நாட்டில் பொதுவாக இரண்டு வகையான மருத்துவ காப்பீடுகள் கிடைக்கின்றன:

1. அரசு மருத்துவ காப்பீடு

• CMCHIS (Chief Minister’s Comprehensive Health Insurance Scheme)
• PM-JAY / Ayushman Bharat
  இவை ஏழை மற்றும் நடுத்தர குடும்பங்களுக்கு முழுமையாக இலவசம்.

2. தனியார் மருத்துவ காப்பீடு

• தனிநபர் அல்லது குடும்பத்துக்கு தனியாக வாங்கப்படும் காப்பீடு.
• அதிக கவரேஜ், விரிவான மருத்துவமனைகள், கூடுதல் நன்மைகள்.

3. குழு காப்பீடு (Employer Health Insurance)

• அலுவலகங்கள் / நிறுவனங்கள் ஊழியர்களுக்கு வழங்கும் காப்பீடு.
• பெரும்பாலும் அடிப்படை கவரேஜ்.

ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் எப்படி வேலை செய்கிறது?

1. பிரீமியம் – வருடாந்திரமாக செலுத்தப்படும் தொகை.
2. சம் இன்ஷூர்டு (Sum Insured) – காப்பீட்டில் கிடைக்கும் அதிகபட்ச மருத்துவ கவரேஜ்.
3. கேஷ்லெஸ் சிகிச்சை – காப்பீட்டுடன் இணைந்த மருத்துவமனையில் நேரடியாக சிகிச்சை பெறலாம்.
4. ரீஇம்பர்ஸ்மெண்ட் – நீங்கள் முதலில் செலுத்தி, பிறகு காப்பீட்டு நிறுவனம் செலவினத்தை திருப்பிச் செலுத்தும்.

தமிழ்நாட்டில் பிரபலமான ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்கள்

1. CMCHIS – மாநில அரசு வழங்கும் இலவச திட்டம் (வருடத்திற்கு ₹5 லட்சம் வரை கவரேஜ்).
2. தனியார் நிறுவனங்களின் காப்பீடுகள்.
3. Employer Group Health Insurance – IT நிறுவனங்கள் மற்றும் தனியார் நிறுவனங்களில் அதிகம்.

ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் வாங்கும் போது கவனிக்க வேண்டியவை

• குடும்ப உறுப்பினர்களின் எண்ணிக்கை
• மருத்துவ வரலாறு (Diabetes, BP, etc.)
• தேவையான காப்பீட்டு தொகை (5 லட்சம், 10 லட்சம், 25 லட்சம்…)
• கேஷ்லெஸ் மருத்துவமனைகள் பட்டியல்
• காத்திருப்பு காலம் (Waiting Period)
• புதிதாக சேர்க்கப்படும் கவரேஜ்கள் (Maternity, Critical Illness, OPD Cover)

வரி சலுகைகள்

Section 80D கீழ் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியத்திற்கு வரி சலுகை:

• தனிநபர் / குடும்பம் – ₹25,000 வரை
• மூத்த குடிமக்கள் – ₹50,000 வரை

முடிவு

மருத்துவ காப்பீடு என்பது ஒரு செலவு அல்ல, அது உங்கள் குடும்பத்துக்கு ஒரு நிதி பாதுகாப்பு. எதிர்பாராத நோய், விபத்து போன்ற நேரங்களில், காப்பீடு இருந்தால் சிகிச்சை பற்றிய கவலை இல்லாமல் நிம்மதியாக வாழலாம்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQs)

1. ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் எதற்காக வேண்டும்?
மருத்துவ செலவுகளைக் குறைக்கவும், குடும்பத்தை  நிதிச் சுமையிலிருந்து பாதுகாக்கவும்.

2. CMCHIS திட்டம் யாருக்கெல்லாம் கிடைக்கும்?
வருட வருமானம் ₹1,20,000-க்குக் குறைவான குடும்பங்களுக்கு.

3. தனியார் காப்பீடு மற்றும் அரசு காப்பீடு வித்தியாசம் என்ன?
அரசு திட்டங்கள் இலவசம், ஆனால் சில கவரேஜ்களில் வரம்பு இருக்கும்; தனியார் காப்பீடுகள் விரிவான பாதுகாப்பு தரும்.

4. ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் வாங்கும் போது என்ன பார்க்க வேண்டும்?
கவரேஜ் தொகை, கேஷ்லெஸ் மருத்துவமனை பட்டியல், காத்திருப்பு காலம்.

5. வரி விலக்கு கிடைக்குமா?
ஆம், Section 80D கீழ் கிடைக்கும்.

6. 5 லட்சம் காப்பீடு போதுமா?
சிறிய குடும்பங்களுக்கு போதுமானது. பெரிய குடும்பம் அல்லது பெரிய நகரங்களில் வசிப்பவர்களுக்கு அதிக கவரேஜ் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.

7. மருத்துவமனை எப்படி தேர்வு செய்யப்படுகிறது?
காப்பீட்டு நிறுவனத்துடன் இணைந்துள்ள மருத்துவமனையில் கேஷ்லெஸ் சிகிச்சை கிடைக்கும்.

8. காப்பீடு எல்லா நோய்களுக்கும் பொருந்துமா?
சில நோய்களுக்கு காத்திருப்பு காலம் இருக்கும் (2-4 ஆண்டுகள்).

9. Maternity (கர்ப்ப கால) செலவுகள் காப்பீட்டில் சேருமா?
சில திட்டங்களில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளது, ஆனால் பொதுவாகக் காத்திருப்பு காலம் இருக்கும்.

10. ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் எங்கே வாங்கலாம்?
ஆன்லைன் போர்ட்டல்கள், அல்லது ஏஜென்டுகள் மூலம்.